协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè有缘千里来相会,三笑徒然当一痴什么意思，三笑突然当一痴打一成语)首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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